保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。
保单质押贷款
保单贷款指投保人在已支付2年（或2年以上）保费或趸交保费的情况下，可以保单作为质押物，向保险公司申请贷款。
投保人只需备齐身份证、保单等资料，向保险公司提出书面申请即可，贷款额通常3-6个工作日就可到账。贷款期限通常不超过6个月，投保人到期还款后还可续借。保单贷款的利率一般以中国人民银行公布的一年期贷款利率+0.5%为上限，也有部分险企参考5年期的贷款利率，具体视保险公司自身资金成本及风险管控能力而定。
保单质押贷款流程
借款人提交借款资料，填写个人最高额保单抵押申请书；
贷款人将借款人提交的保单正本送相应保险公司核实、冻结；
贷款人与借款人签订抵押贷款合同、抵押贷款借据；
贷款人据合同约定放款。
保单质押apl
保单质押贷款和APL贷款都是以现金价值作为抵押。
保单质押贷款：保单持有人可以以保单现金价值作为抵押申请贷款。贷款的额度将根据现金价值及定义的公式计算出来。但不会超过保单的现金价值。
APL贷款：在某些寿险险种的新保时会有【不失效选项】的选择。【不失效选项】是为避免保单失去效力。一般有自动垫缴和减额缴清选项。APL贷款就是基于自动垫缴的。如果我们选择自动垫缴，那么就可以利用现金价值来垫缴保费。以避免因为未及时缴纳分期保费而导致保单临时失效。但同时也产生一笔金额为期缴保费的贷款。
保单质押贷款质押期限
保单质押贷款期限、额度都是有一定限制的。目前，保单质押贷款期限都比较短，一般不超过六个月，而贷款额度为不超过保单现金价值的一定比例，该比例各个保险公司、银行的规定都不一样。
保单质押额度
决定贷款额度的并非是投保人已经交纳的保费，而是保单的现金价值。所谓现金价值，即保险到期或退保时，投保人能从保险公司拿回的钱。此外，投保人申请保单贷款，累计贷款金额一般不超过保单现金价值的70%-90%，对此，投保人可通过保险合同里的现金价值表来查询。以某保险公司一款交费期10年的投资型险种为例，年交2万元，第1、2、3个保单年度对应的现金价值分别为11656元、28394元、46080元。按照现金价值90%的贷款额度，投保人分别可贷款10490.4元、25554.6元、41472元。