最佳答案
简单来说就是保单预定利率的市场化。从1999年开始，人身保险的预定利率就不得高于25%，此次费率市场化改革，保监会放开了传统险的定价利率，保险公司可以根据公司的自身的情况，自行决定传统型产品的预定利率！ 需要给大家强调的是，本次费率市场化只是针对传统型的保险产品，分红型、万能型、投连险、短期险均不受本次市场化的影响！ 众所周知，保险产品的价格与预定利率成反比。那么随着传统险定价利率的水涨船高，传统险产品的价格势必会有一定幅度的下降。站在这样一个十字路口，我们普通消费者应该作何选择呢？是立即出手还是稍微等一等？是继续持有原保单还是退保后重新购买新单？ 接下来，我就从一个典型的中国式家庭的角度出发，来给大家分别阐述一下，如何在费率市场化的大背景下购买保险产品吧！ 精算师小付小付是一个年过三十的新晋奶爸，事业上也是春风得意，刚刚晋升为付经理。作为一名精算师，小付清醒地认识到，国家提供的基本养老保险完全不足以支撑自己未来退休后的生活。为了保证自己退休以后的生活也能继续高端洋气上档次，小付决定为自己购买终身养老保险，提前规划养老问题！“幸福有约”保障计划是小付最为心仪的产品，其提倡的“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”十分契合小付的需求。然而，在费率市场化的背景下，小付是应该立即出手购买自己心仪已久的“幸福有约”呢还是稍微等一等，过段时间再购买高定价利率的传统型年金呢？为此，小付充分发挥自己精算师的才能，画出了下面这张示意图：这张图片很清晰地显示了，分红型的终身年金与高定价利率的传统年金的利益对比：依赖于我们泰康优秀的投资，分红型终身年金的账户价值呈加速上升的趋势，而传统型年金产品的账户价值上升速度远低于分红型。因此，对于终身年金来说，分红型仍然是大大优于传统型的高定价利率的产品。当然，更为重要的是，小付清醒地认识到，“幸福有约”是一种稀缺资源，随着人口老龄化的加速，以后必将处于“供不应求”的阶段；而随着通货膨胀的加剧，以后的幸福有约，也许还会涨价！基于上述两点，小付决定，对于“幸福有约”，绝对不等再犹豫，立即出手，拿下养老社区的入住函！ 活泼好动的儿子小小付是一个异常活泼好动的男孩，对世界充满了好奇，喜欢到处探索，当然也就免不了磕磕绊绊。面对如此调皮的儿子，小付决定全副武装自己的儿子！因为小付深知，在现代社会，“裸奔”是一件很危险的事情。智能手机你不能裸奔吧，最好加个套，否则一摔就是一条缝；电脑你也不能裸奔吧，最好装个防火墙，否则一上网就会染上病毒。想到这，小付打开了泰康在线，开始寻觅适合自己儿子的保险产品。不看不知道，一看吓一跳，原来泰康网销已经推出了这么多款少儿专属的保障产品。e顺少儿重大疾病、亿顺天使呵护意外保障计划，小付激动地把他们全部加入购物车！听到这，你也许会问，费率市场化不是已经到来了吗？现在买不吃亏吗？费率市场化只是针对传统型的长险，小付购买的这些短期健康险、短期意外险完全不受费率市场化的影响。所以，不管你是高富帅还是土肥圆，赶紧上泰康在线，购买物美价廉的短期保障产品吧！对于这些产品，你完全不需要等待！