最佳答案
有必要。夫妻互保，字面意思就是夫妻双方互相作为投保人为对方投保险。从专业角度就是在传统保险产品上附加投保人豁免，一旦投保人发生风险，被保险人的保费可以得到豁免。这种豁免包括投保人重疾豁免、投保人身故豁免，甚至投保人轻症、全残豁免等，也就是通俗讲的保险的保险之“双保险”。在条款里一般这样规定“被豁免的保险费视为已缴纳，同时本合同继续有效”。道德意义。保险是爱与责任的体现，夫妻互相关爱与照顾是婚姻的基本意义，夫妻互保就好像是给婚姻做了双保险，不仅从法律意义上有一纸婚约约束，而且还做出了这样一种承诺，即我的生命与你联接在一起，无论我发生重疾还是意外，我都保证能继续对你的爱与照顾。其中关键点在于投保时要附加投保人保费豁免，否则夫妻互保就无法产生1+12的作用。夫妻互保后，无论夫妻双方哪一方发生风险（身故、重疾等），两份保单都会豁免后期未交的保费。举例：王先生和太太想给他们两个人做一份重大疾病的保障，以夫妻互保的方式做了保障计划，即：王先生作为投保人，给太太购买了一份重疾险，附加了投保人豁免保险，终身保100万额度，年缴保费25000元，交20年。太太作为投保人，给王先生购买了一份重疾险，附加了投保人豁免保险，终身保50万额度，年缴保费25000元，交20年。这样，二人完成了夫妻互保，5年后，王先生因为工作压力及环境问题，患了恶性肿瘤，得到了100万的理赔，并且合同终止。王先生因为得了重疾，失去了收入能力，给太太投保的那份保险只交了5年，还有15年的保费没有交，但那份保险因为附加了投保人保费豁免，因此这15年的保费（15年*25万=375万）即刻起不用再缴纳，保单继续有效，不受影响。缓解了家庭的保费压力。