最佳答案
简称LTCI）是指在人们的身体状况出现问题，无法再很好的进行自我照顾而需要他人为其日常生活活动提供帮助时，为那些因此而增加的额外费用提供经济保障的一类保险产品。随着社会进步和生活水平的提高，人们的寿命出现了明显增长。上世纪初，大部分中国人不会相信自己和身边的亲友能活到60岁，因为那个时候的平均寿命不到35岁；而现在，我们能轻易的发现，60岁以上人口已遍布城乡各个角落；根据2000年人口普查结果，中国人的平均寿命已经达到714岁，比世界平均水平高出5岁，是解放前的两倍，较1955年增加了23岁。与寿命密切相关的是健康问题，随着寿命延长，人体器官机能会出现不同程度的退化，这是老年人群健康状况普遍比年轻人差、更需要得到别人照顾的主要原因。美国健康保险协会（简称HIAA）把这种需求归类为长期护理（LongTermCare，简称LTC）需求，把为那些患有慢性疾病或者一段时间内失去自我照顾能力的个体所提供的各种类型的服务统称为长期护理。长期护理需求是人口老龄化的伴生物。在美国，联邦政府正面临着“人口定时炸弹”的威胁；对中国而言，状况可能会更加糟糕。人口结构正逐渐呈现“倒金字塔型”。421模式（4个祖父母2个父母1个小孩）下的青年一代和逐渐老去的父母们，经济上将面临更加捉襟见肘的局面。长期护理保险20世纪70年代出现在美国，是两次世界大战后期美国“婴儿高峰”（BabyBoom）一代逐渐失去社会主流劳动力地位的产物之一。长期护理保险也就应运而生。1985年，德国出现了商业长期护理保险，并在1995年通过政府法令，开始实施强制保险和私人保险并存的长期护理保险体系。日本于2000年将长期护理保障引入国家社会保障体系，要求40岁以上的人都要参加新的长期护理方案，成为继新加坡之后拥有全民长期护理保障体系的国家。作为一种新型的保险产品，1传统人寿保险： 在被保险人突然死亡，尤其是早期突然死亡时，保险公司为其家人提供经济保障。2传统健康保险：在被保险人因急性病症接受治疗时，保险公司为其发生的医疗费用提供保障。3典型的失能收入保险：在被保险人因意外或疾病而产生暂时或永久失能时，保险公司为其遭受的收入损失提供保障；通常，这一保障在被保险人到达退休年龄时终止。4典型的长期护理保险：在被保险人因疾病、意外或年老而带来的身体机能衰竭等状况导致的慢性病症而接受长期护理时，保险公司为其发生的护理费用提供保障；通常，保障是终身的。人们对健康标准的不满主要有：1、医生的必要性确定过于主观。2、医生在做出决定时，可能会面临各种压力，诊断的科学性将受到影响。3、预先住院治疗的限制。如果被保险人购买了一份有预先住院治疗期限制的保险，那么在他因智力损伤，如罹患老年性痴呆时，在接受长期护理前可能并未接受住院治疗，因为老年性痴呆是一种慢性病，他将因无法满足索赔条件而得不到保险保障。对失能标准人们则普遍比较接受，因为这一标准也可以进一步用来判定智力损伤（如罹患老年性痴呆）的被保险人是否满足保险给付的条件，只要被保险人不能完成规定的日常生活活动，他就可以被判定有长期护理的需要，得到对应的保险保障。商业性长期护理保险就是商业保险公司推出的长期护理保险产品