最佳答案
（1）涵盖意外和重大疾病，伤残，住院报销等保障都可附加上。纯保障的保险是有。但不带分红功能就等于没有利息，也就是您的保额都是固定的，今年10万保额，10年20年后还是10万保额，那时医疗费用可能增长到15万或20万了，您的保额还是一呈不变，您觉得划算吗？10年后发现保额不够用时，再规划一份保险，可就得按10年后的年龄算费用了，那时保费可能也涨了一倍，您觉得划算吗？如果保额每年有分红，会随着年龄的增长而不断递增保额，抵御不断增长的医疗费用风险，让生命更有价值。这才是分红真正的意义，保障本金的保值，保险不是为了多挣钱，而是为了少花钱，为了不贬值。（2）时间上算，重大疾病保险分趸交，5年，10年，15年，20年交费方式，之所以选择15年或20年，是因为把交费年限拉长，每年保费会少一些，而且像太平洋的金佑人生2014重大疾病保险，分60种重疾+12种轻症，共72种疾病保障，若发生12种轻症可提供给付20%理赔金，还可豁免后期保费。交费年限长，万一中途有事，以后的费用就不用交了，要的是保费豁免功能，如果没事，每年也不用交太多的钱，算是零存整取，以后还可转化年金作为养老的补充。如果时间缩短，同样的保额，每年交的费用就会很多，既增加经济支出，又会失去豁免功能的优势。（3）预期3000元左右，纯保障型只能选择固定保额的保险产品，增额产品会贵一些。或者选择消费型保险，那样有事会理赔，没事钱就花了，年轻时可能不觉得什么，以后岁数大了再想选储蓄型的就更贵了，而且身体健康方面是否还能投保也是未知数。你好！各家的产品都有自己的特点，看你的自身需求。安联的保障型产品比较具有自己的特色，特别是健康险独具特色，三次赔付凸显人性关怀，当然可以根据你的要求定制非常人性，你可以用最低费用拥有高额保障，也可以运用零存整取的方式免费拥有保障，满期拿回保额，作为后期保障或养老补充都可。具体可以进一步沟通。你好朋友意外险一般是交一年保一年，大病险建议你买长期交费的，这个不得病将来还可以作为养老金！而买消费型重疾险，可能由于小病造成将来不能投保！消费型重疾险、意外险、定期寿险都是能达到保费低保障高的目的的产品。